il più delle volte certi prodotti vengono venduti sulla base di frasi da manuale del marketing, e trattandosi di prodotti comunque "complessi" una volta conquistata la fiducia... si vende di tutto! soprattutto poi se quello che vende il prodotto magari del tutto inefficiente è un "amico", un "compagno di scuola", un "collega", ecc ecc e si riesce a far leva sui "bisogni" del cliente dando un prodotto che solo in parte (o con molti distinguo) li soddisfa.L'errore che tu fai è quello di negare il fondamento e l'utilità sociale delleassicurazioni.---assolutamente no!ho sempre detto che le polizze temporanee caso morte, infortuni, malattia, danni e responsabilità civile sono utilissime ed anzi suggerisco sempre di sottoscriverle.ma il risparmio è meglio gestirlo con altri mezzi, troppo spesso i prodotti assicurativi sono inefficienti, vincolanti, costosi (come non ricordare le ormai famose polizze miste?) e venduti per quello che non sono. come del resto si evince dalle centinaia di testimonianze passate su questo forum nei pochi anni di vita.alcune compagnie poi sono recidive, soprattutto nel riciclare le reti di vendita sotto altro nome. e già questo invece dovrebbe far restare alla larga da certi personaggi.

Tutto evolve,in ambito polizze vita si è dimezzato il costo per tipicità di prodotto,la vera questione è come ho già affermato più volte dipende da come viene impostata e risolta l'esigenza.Ad ogni buon conto non puoi semplificare le polizze sono una cosa l'investimento un'altra cosa.Spesso il cross selling usato con discernimento porta vantaggi al cliente ed alla societàL'unico grosso problema è la scarsa formazione che trovi nelle reti in assicurazione,in banca,alla posta.Diversi paesi europei hanno vere e proprie scuole di formazione,perchè anzichè avere tanti ragionieri, geometri,periti,non possiamo avere tanti assicuratori.Ne guadagnerebbe la collettività.